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PyMES: 5 claves para pedir un crédito y no fracasar en el intento

Muchas veces acceder a líneas de financiamiento puede resultar una verdadera osadía. Tener en claro el destino de los fondos y los requisitos es fundamental.
Cumplir con los compromisos asumidos en tiempo y forma genera un historial financiero positivo y agiliza el trámite.

Cumplir con los compromisos asumidos en tiempo y forma genera un historial financiero positivo y agiliza el trámite.

El Banco de la Provincia de Buenos Aires elaboró una guía didáctica para que los empresarios PyMES puedan agilizar su acceso al financiamiento.

El nuevo impulso de Banco Provincia a la asistencia crediticia para los sectores productivos, que incluyó una baja de tasas para el descuento de echeqs y la posibilidad de tomar el préstamo en forma 100% digital, estimuló a las pequeñas y medianas empresas a interiorizarse sobre distintas líneas de financiamiento.

Según un reporte del área de análisis crediticio de la entidad, para que el otorgamiento de un crédito resulte ágil es clave que las empresas sepan para qué necesitan el préstamo.

También es muy importante saber cuáles son los principales requisitos que el banco solicita, a fin de evitar demoras, y conseguir que los fondos lleguen lo antes posible.

“Es fundamental que antes de empezar quede claro de entrada cuál va a ser el destino del préstamo”, aseguran en Banco Provincia los especialistas en el armado de las carpetas crediticias.

De acuerdo con las necesidades y la capacidad de pago de las pymes, las líneas de financiamiento pueden estar dirigidas para ampliar la capacidad productiva, generar mejores acuerdos comerciales con proveedores o aprovechar oportunidades de negocio, entre otros destinos.

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La documentación a presentar está relacionada a balances, detalles de ventas y deudas, que deben estar al día para poder avanzar.

La documentación a presentar está relacionada a balances, detalles de ventas y deudas, que deben estar al día para poder avanzar.

Líneas de Financiamiento del Banco Provincia

La oferta de créditos de Banco Provincia para el segmento pyme se divide en dos grandes grupos:

  1. Por un lado, están los préstamos para evolución comercial o capital de trabajo, que pueden ser para compra de materias primas, descuento de cheques y operaciones de comercio exterior, entre otros destinos.
  2. Y por otro aparece la asistencia crediticia para inversión, destinada en mayor medida a la adquisición de bienes de capital, nuevos o usados.

A la hora de analizar un préstamo, Banco Provincia les solicita a las pymes documentos con el objetivo de cerciorarse que van a poder devolver el dinero en el plazo acordado.

“Se trata de información para demostrar la actividad del negocio, la salud financiera de la empresa, su legalidad, sus ingresos y beneficios”, indican los analistas.

Los Requisitos

El área de Análisis Crediticio de Banco Provincia elaboró una guía orientativa de 5 pasos para que las empresas pymes puedan conocer los requisitos y organizar la documentación necesaria a fin de tener todo al día y que el crédito se otorgue a la brevedad.

Estas son las principales pautas que deben tener presente para acceder a la financiación y no fracasar en el intento:

  1. Historial Crediticio
    Las empresas deben tener un correcto cumplimiento en el sistema financiero con sus compromisos pagados en tiempo y forma.

  2. Trato Directo
    La información relativa a la documentación a presentar se gestiona directamente con el banco y no son necesarios los intermediarios.
    Es importante destacar que la documentación a presentar está vinculada al balance, detalle de ventas, deudas y aspectos legales, los cuales deben estar al día para poder avanzar.

  3. Flujo de Fondos
    Los empresarios pymes deberán presentar un flujo de fondos donde se describa en forma breve cuál es su proyección futura respecto de volumen de ventas y resultado esperado, a los efectos de medir correctamente la capacidad de repago del crédito.

  4. El Monto Solicitado
    Es clave que las pymes soliciten el monto del préstamo acorde a sus necesidades reales de financiamiento.
    Ser excesivo en la solicitud puede generar la denegación del crédito o incrementar innecesariamente los gastos financieros de la Pyme.

  5. Reciprocidad
    Para el área comercial es importante la reciprocidad que pueda brindar la pyme, es decir que se puedan abonar los sueldos del personal o la contratación de productos y servicios, como seguros y ART, entre otros.
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