El gobierno volvió a bajar la tasa de interés. (Foto Archivo)
La inflación de marzo fue la más alta en un mes en los últimos 20 años. De inmediato, el Banco Central (BCRA) decidió subir las tasas de interés en 250 puntos básicos para mantener a los ahorristas y acotar la brecha entre la remuneración al ahorrista en pesos y el aumento de precios.
Esa suba de tasas de política monetaria que fijó el miércoles pasado el BCRA (de 44,5% a 47%) comenzará a regir a partir de este lunes y será la cuarta en lo que va del año. Esta acción impactará de manera inmediata en el retorno de los depósitos a plazo fijo en pesos como una forma de evitar que la inflación afecte los ahorros de los depositantes.
En el caso de los depósitos de hasta 10 millones de pesos hechos por personas humanas, el nuevo piso garantizado de tasa nominal anual (TNA) será del 46% para los depósitos a 30 días -plazo fijo tradicional-, lo que representa un rendimiento mensual del 3,833% y un rendimiento anual efectivo del 57,1%.
Para el resto de los depósitos a plazo fijo del sector privado la tasa mínima garantizada será del 44%, con una Tasa Efectiva Anual de 54,1%.
Con el nuevo aumento de tasas, si una persona hiciera un plazo fijo tradicional por 30 días de $100.000, al finalizar el plazo recibirá $103.833, es decir los $100.000 que había depositado en un primer momento más un interés de $3.833.
Sin embargo, si decidiera al final de ese plazo hacer un nuevo plazo fijo por 30 días con el dinero inicial más los $3.833 ganados en intereses, obtendría al final del plazo $107.813, es decir los $103.833 depositados a principio de mes más un interés de $ 3.979.
En caso de no haber cambios en la tasa de interés durante el próximo año, si ante cada vencimiento la persona volviera a hacer un nuevo plazo fijo por 30 días con el capital inicial y los intereses ganados, en 12 meses tendría $154.100. Es decir, los $100.000 depositados inicialmente más un interés de $54.100.
Los bancos también ofrecen los plazos fijos "UVA + 1%" pre cancelables, como una opción de inversión a tasa real positiva para las personas ahorristas, ya que ofrecen una tasa mínima de 1% anual sobre la tasa de interés equivalente al Índice de Precios al Consumidor que informa el INDEC más la tasa anual de 1%, lo que permite mantener el poder adquisitivo del ahorro y ganarle por un punto a la inflación, si se cumple el plazo contractual de 90 días.
La particularidad de este producto es que dispone de la opción de pre cancelación a partir de los 30 días, aunque con una tasas de interés equivalente al 70% de la TNA que dan los plazo fijos tradicionales, que en la actualidad sería de 32,2%.
La ventaja de los plazos fijos UVA es que, en los últimos meses, no sólo le ganaron a las colocaciones tradicionales, sino que también tuvieron mayores rendimientos que quienes optaron por comprar dólares tanto a través del banco como en la bolsa con Dólar MEP o CCL.
Desde que comenzó 2022, el dólar oficial subió un 9,5% mientras que el MEP retrocedió 3,5% y el CCL un 5,7%, todos porcentajes inferiores al 16,1% que tuvieron los depósitos UVA.
Actualmente es obligatorio que todos los bancos ofrezcan en los home banking los plazos fijos "UVA + 1%" a través de todos los medios, ya sea en las sucursales con presencia física o a través de las plataformas electrónicas.
