Bancos: cómo imaginan el negocio en este contexto económico nacional

“Hace 5 años vendíamos el 5% de nuestros productos por canales digitales y cuando comenzó el aislamiento ese número ascendió al 70%”, explica Juan Kindt, director de Desarrollo de Negocios de BBVA Argentina. En efecto, reconoce, hay un proceso de transformación digital que sigue a una velocidad muy grande, originada en la demanda del cliente, y se verá una transformación de la red física con una creciente capacidad de ser 100% digital en la relación con los usuarios”.

Para Rodrigo Park, economista jefe de Santander Argentina, “el sistema financiero tiene un gran aporte para hacer y esperamos que en 2022 se puedan sentar la bases para una recuperación sustentable en el tiempo, en beneficio de todos los argentinos. Si las condiciones económicas acompañan, estamos listos para ser una palanca que impulse el crédito y la recuperación económica del país”.

Al respecto, detalla, “el sistema financiero argentino está sólido, con buenos niveles de capitalización, con un nivel de mora relativamente bajo y una liquidez en dólares que está en niveles récord históricos, por arriba del 80%”. Además, aclara Park, “a diferencia de otros eventos del pasado, el sistema no tiene descalce de monedas, los dólares prestados fueron desembolsados a empresas que generan dólares”.

Todo ello, reconoce, “es producto de adecuadas regulaciones prudenciales, pero también de una gestión profesional de los bancos, balanceando la prudencia en el manejo de los depósitos de terceros con el adecuado destino del crédito”.

Por su parte, Guillermo Jejcic, director de Banca Minorista y TI de Itaú Argentina, considera que hay que mirar hacia adelante y capitalizar los aprendizajes que dejó la pandemia. “El foco es continuar potenciando la transformación digital porque cuanto más digitalizados están los clientes, más cómodamente realizan sus transacciones, ganan tiempo personal y evitan papeles o traslados innecesarios”.

El impacto del contexto económico en el sector financiero

En lo que coinciden los 4 referentes es que el sistema financiero demostró que se ha transformado en un activo que contribuye a la estabilidad, aún en contextos desafiantes. En los últimos años, expresa Park, “el sistema financiero argentino actuó como amortiguador, y no como propagador de los períodos de volatilidad a través de los cuales transitó el país; trasmitiendo confianza, certidumbre y solidez”.

Sin embargo, persisten los inconvenientes, tanto a nivel internacional, como locales. Además de las condiciones económicas del país, como alta inflación, déficit fiscal y su financiamiento, o la elevada presión tributaria, “tenemos que agregar las dificultades políticas generadas luego de las elecciones, tanto en la coalición oficialista como en la oposición, lo que complica aún más lograr los consensos necesarios para resolver problemas urgentes”, analiza Fabián Kon.

Por eso, aporta Park, “es importante que el país vaya normalizando sus variables económicas, de manera que se vuelva a generar un entorno de confianza”. Para eso, señala, “hay que volver al equilibrio fiscal y crear el espacio necesario para que el sector privado invierta y genere empleo; a la vez que el país recupera el círculo virtuoso del ahorro, el crédito y la inversión”.

La competitividad del negocio de los bancos

La tecnología multiplica oportunidades de crecimiento, se retroalimenta de la conectividad y, ese nuevo escenario, lleva a los bancos hacia una nueva manera de competir. En ese sentido, la experiencia del cliente se volvió central para la industria, empresas de servicio y, en particular, para el ecosistema financiero.

Según Guillermo Jejcic, se optimizaron mucho más los procesos y, a nivel adquisición de clientes, hubo mayor apertura de cuentas de forma digital. “El mercado está muy competitivo y eso es bueno ya que seguirán apareciendo nuevos actores, el cliente elige y decide qué le soluciona sus necesidades más rápidamente”, sostiene.

Rodrigo Park, en tanto, indica que hay varios sectores a los que consideran estratégicos para su negocio. Entre ellos, comenta, “uno que queremos impulsar en particular es el agro, porque es clave en su contribución a la economía”. Asimismo, “continuaremos construyendo la mejor plataforma abierta de servicios financieros de la Argentina, seguiremos dando forma a nuestro ecosistema, trabajando en el desarrollo y consolidación de nuevos negocios digitales”, reconoce el economista.

Por su parte, Fabián Kon asegura que las prioridades pasan por “seguir invirtiendo en todo lo que permita mejorar el día a día de las personas, digitalizando los principales journeys, desarrollando nuevos productos y funcionalidades simples, incorporando nuevas maneras de contactarse y acceder al banco 7x24, adaptando la red de sucursales y los centros de banca de empresas para seguir asesorando de manera personalizada”.

Además, dice, “la evolución de la infraestructura tecnológica junto con el mejor aprovechamiento de los datos y la inteligencia artificial seguirán siendo dos factores clave para ser cada vez más relevantes para nuestros clientes, en un entorno muy competitivo”.

Juan Kindt, en tanto, comenta que trabajan en productos que ayuden a las personas a construir su historia de crédito: “El objetivo es que cada persona pueda hacerlo apenas establece una relación con el banco de modo que, a través de la tecnología, obtenga productos de manera más rápida”. Por otro lado, amplía, el banco prepara soluciones para que “cualquiera que produzca un servicio o un bien y quiera ponerlo en comercialización pueda valerse de elementos tecnológicos para simplificar su economía”.

Perspectivas de los bancos en el corto plazo

Un dato importante para entender el escenario general es asumir que el sistema financiero argentino es pequeño. El crédito representa apenas 10% del PBI, frente a niveles por encima del 50% en la región, e inclusive superiores en países desarrollados.

Nunca está de más recordarlo, repite Rodrigo Park: “Más depósitos representan mayor crédito para las pymes, empresas y familias. Y eso es más inversión, la única variable capaz de generar crecimiento y desarrollo sustentable de largo plazo; es decir, lo que Argentina requiere para estimular el empleo y reducir la pobreza”.

Por eso, de cara al futuro, Juan Kindt asegura que “fortaleceremos la digitalización, ofreciendo a los clientes un amplio abanico de soluciones que amplíen aún más las que ya tenemos hoy”. No obstante, puntualiza, más allá de los avances tecnológicos, “la estrategia para los próximos años también implica cambios en el negocio”.

Por ejemplo, adelanta, “nuestras sucursales dejarán de ser espacios transaccionales para convertirse en oficinas donde se generen ‘smart interactions’, para lo cual deberemos profundizar la tarea de asesoramiento, la elaboración de planes, el desarrollo de soluciones integrales y personalizadas de valor agregado para cada cliente”.

Finalmente, Fabián Kon considera que, claramente, “una mayor inflación perjudica nuestros resultados y el ambiente de negocios en general, por lo que la mejora de las variables macroeconómicas será fundamental para recuperar la confianza e incrementar el consumo, la inversión y, por lo tanto, la demanda de crédito”.

En este entorno, añade, “esperamos sostener niveles de rentabilidad positivos en términos reales, en una actividad cuyos beneficios son significativamente afectados por diversas regulaciones muy conocidas”.

De todas maneras, asegura, gracias a una gestión eficiente y a las inversiones de los últimos años en tecnología, digitalización, agilización de procesos e inteligencia comercial, “creemos que nuestras carteras de préstamos y depósitos van a evolucionar en línea con la inflación, por lo que podremos mantener adecuados niveles de liquidez, calidad de cartera y solvencia, a la vez que mejora nuestra eficiencia operativa”.