Un Crédito UVA es una nueva modalidad de ahorro y de préstamos que estableció en Abril de 2016 el Banco Central de la República Argentina (BCRA) en pos de favorecer el acceso a la vivienda para las familias argentinas. Los instrumentos de esta nueva modalidad son denominados en Unidad de Valor Adquisitivo (UVAs).
El valor inicial de un Crédito UVA al 31 de Marzo de 2016 cuando se lanzó, fue fijado para que equivaliera a la milésima parte del costo promedio de construcción de un metro cuadrado testigo, para inmuebles de diverso tipo en las ciudades de Buenos Aires, Córdoba, Rosario, Salta y zona del Litoral (Santa Fe de la Vera Cruz-Paraná), ponderados por población.
Para calcular el crédito UVA se debe tener en cuenta que el valor por UVA se actualiza diariamente mediante el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), al tomar los datos del índice de precios al consumidor (IPC), ya que el índice de precios al consumidor está altamente relacionado con el costo de la construcción, aunque tiene menor volatilidad.
Bajo ese cálculo, 1000 UVAs equivaldrían a poder construir 1m2 testigo en cualquier momento futuro.
Entonces, para entender correctamente qué es un crédito UVA, se debe tener en en cuenta lo anterior, y que los bancos ofrecen un préstamo hipotecario en pesos a tasa fija, que es ajustable por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER) reflejando el índice de precios al consumidor (IPC), y expresado en Unidades de Valor Adquisitivo (UVAs).
La Unidad de Valor Adquisitivo es el dato que publica e informa el Banco Central de la República Argentina (BCRA).
Considerando el veloz efecto de la inflación y/o de la evolución de los precios, es lógico que se produzca una influencia sobre el monto del capital adeudado y en el monto de los intereses a pagar al calcularse sobre un importe ajustado en su valor.
El valor de la cuota aumenta al ritmo de la inflación por lo que el salario o ingresos pueden no aumentar en dicha proporción.
Para ello, corresponde una instancia de pre-aprobación: El banco como referencia, informa a cuántas UVAs equivale el monto en pesos al que pueden acceder y el monto de la cuota según el valor de las UVAs del día.
El día de alta de Préstamo UVAs: El día de alta del Préstamo Hipotecario UVAs, al constituirse la hipoteca, el banco informará la cantidad de UVAs a las que equivale el monto total del préstamo otorgado y cada cuota.
Para conocer el monto de la próxima cuota (capital e intereses) hay un cálculo muy eficiente que desarrollan los especialistas en el tema y los portales de economía:
Próxima cuota a vencer = Cantidad de UVAs de la cuota x Valor del UVA al día del vencimiento de la cuota.
Si bien cualquier persona puede obtener créditos UVA, los economistas explican que este tipo de apoyo se adecúa perfectamente a ciertos perfiles, por lo general vinculados a la actividad laboral que se desempeña.
Los créditos UVA están dirigidos a personas cuya actividad laboral sea:
Además, admiten a más de un usuario, teniendo una edad máxima para cancelar las obligaciones de los préstamos acordados de 80 años. Dicho requisito se aplica únicamente a los codeudores.
De la misma forma que en la anterior explicación, el destino de los fondos obtenidos en los créditos UVA es indistinto y corre por cuenta de quien accede al beneficio. Algunos de los usos más comunes que las personas le otorgan son:
En la actualidad, los especialistas en economía aseguran que no es un buen momento para contraer créditos UVA, ya que el ritmo inflacionario, la suba del dólar y su impacto en los precios locales y la economía regional, no favorecen ni acompañan al aumento de las cuotas.
Muchas personas que contrajeron su crédito años atrás hoy se ven perjudicadas y se lamentan por la contratación. Lo cierto es que la economía presenta un panorama inestable cuyo futuro y reordenamiento se desconocen.
Es momento de ahorrar, conservar los bienes, realizar inversiones en fondos comunes y buscar alternativas que le hagan un contrapeso a las situaciones de público acontecimiento.
