Créditos hipotecarios: es clave entender todos los costos involucrados y preguntar siempre los detalles al banco, para evitar asumir que todos los préstamos son iguales. (Foto archivo)
El sueño de tener una casa propia forma parte del imaginario popular, transmitido entre los argentinos de generación en generación. Materializar este proyecto puede resultar utópico si no se cuenta con abultadas sumas de dinero. En tal sentido, los créditos hipotecarios pueden representar la ayuda patrimonial necesaria para acceder al futuro hogar.
Frente al abanico de préstamos que ofrece el mercado, los créditos hipotecarios constituyen el medio por excelencia para comprar, construir o remodelar una vivienda. Estos productos financieros son otorgados por una entidad bancaria en base a una garantía real, que es el propio inmueble. Si no se cumple con los compromisos de pago asumidos, pueden llegar a ejecutarlo judicialmente como modo de cobrar la deuda.
Sin embargo, vale aclarar que existen numerosas instancias previas a la quita de la casa en las que el banco y el deudor buscan soluciones. Asimismo, la institución evalúa exhaustivamente la situación para su aprobación. En tal sentido, busca resguardar los montos de las cuotas a un nivel sostenible para el cliente, en un plazo extenso que puede llegar hasta los veinte años.
Al momento de valorar las mejores opciones de créditos hipotecarios, es imprescindible no perder de vista el contexto económico global a nivel país. Junto con el análisis meticuloso de su propia capacidad financiera, el solicitante estará en condiciones de decidirse por la alternativa más adecuada a su bolsillo. Aunque el proceso suele ser complicado y surgen muchos interrogantes.
Si bien cada compañía bancaria define sus propias cláusulas, existen bases principales en común. No estar reportado como deudor en el Veraz u otros organismos; rango etario promedio entre 18 y 65 años; tener una antigüedad mínima en el empleo y poder justificar montos básicos de ingreso mensual representan condiciones transversales a todas. Así en como los requisitos créditos hipotecarios pueden agruparse en tres grandes categorías: rubro personal, plano laboral y la correspondiente al inmueble.
El primer ítem engloba la documental particular indispensable a reunir por el o los interesados, léase un resumen de la tarjeta de crédito; últimos recibos de otros préstamos (si están abonándose uno o varios al momento de la solicitud); documento oficial identificatorio (DNI, LC o LE); constancia de CUIL o CUIT; impuesto o servicio y la constatación pertinente del estado civil de cada uno.
Esto significa libreta de matrimonio para los casados; acta de convivencia o partida de nacimiento de hijo en común si hay unidad de hecho; sentencia judicial en caso de divorcio o de separación. Adicionalmente, los ciudadanos extranjeros deben exhibir la residencia permanente en Argentina.
Para precalificar a los créditos hipotecarios también es necesario un informe actualizado de la vida laboral. Los requerimientos para respaldar los ingresos varían según se trate de trabajadores en relación de dependencia, autónomos o monotributistas.
Los asalariados deben adjuntar sus últimos tres recibos de sueldo (o seis si manifiestan conceptos variables en la liquidación) y una certificación laboral emitida por el empleador. En este punto se sugiere un detalle lo más completo posible, que contenga información sobre fecha de ingreso, cargo, modalidad de contratación, remuneración mensual e historial de pagos.
Por el lado de los autónomos, los requisitos créditos hipotecarios abarcan la habilitación municipal, título habilitante o matrícula profesional (según corresponda); comprobante de AFIP con inicio de actividades y régimen ante Ganancias, incluyendo la última declaración jurada con el talón de pago.
Finalmente, a los monotributistas se les exige el comprobante de adhesión a este sistema tributario; las cuotas canceladas de los tres meses anteriores y estar al día con las obligaciones de Ingresos Brutos del último año (si pagan de acuerdo a su jurisdicción).
Sobre el último ítem, las imposiciones de las entidades crediticias consisten básicamente en fotocopia de la escritura o título original de la propiedad a adquirir y comprobante del impuesto inmobiliario o municipal perteneciente al inmueble en cuestión, donde figure la nomenclatura catastral.
Durante los últimos años, el gobierno nacional ha demostrado políticas tendientes a mejorar la situación habitacional de la población a través de préstamos ventajosos y subsidiados. Por ende, al evaluar la oferta de bancos créditos hipotecarios es aconsejable una comparación de:
En relación al apartado referido a bancos créditos hipotecarios, se mencionan a continuación los aspectos más destacados de sus servicios. No obstante, es recomendable ingresar en los sitios web de cada institución para despejar todas las dudas y utilizar los respectivos simuladores de cuotas online.
Aceptada la solicitud correspondiente, se procede a tasar la propiedad por un colaborador designado por el banco. Cabe aclarar que toda la diligencia requiere la intervención de una escribanía para cumplimentar con la escrituración.
Este es el último paso para concretar la operación y depende necesariamente de los tiempos que maneje la dirección encargada del otorgamiento de los créditos hipotecarios. El sueño es posible.
