Préstamos personales: el informe de la fintech destaca el aumento en el acceso al financiamiento por parte de las mujeres. (Foto archivo)
En momentos de mayor estabilidad, es habitual que las motivaciones para pedir un préstamo sean deseos de hacer refacciones en el hogar o la adquisición de bienes durables. Sin embargo, en los últimos meses, esta tendencia se fue revirtiendo y ahora más del 60% de las personas que solicitan un préstamo, lo hacen para cubrir gastos del hogar y pago de deudas.
El dato surge de un relevamiento realizado durante 2023 por la fintech de préstamos Credicuotas, entre sus clientes. “El año pasado profundizamos nuestro conocimiento acerca del destino de los préstamos para ver cómo impactaría la realidad económica”, explicó Nadia Aimi, responsable de Customer Experience de la firma.
Además, señaló, “ahora vemos crecer el perfil de cliente que toma el préstamo para cubrir gastos básicos”, una situación que, seguramente, se enmarca dentro del escenario actual de alta volatilidad, inflación y pérdida del ingreso.
En tal sentido, según diferentes estimaciones, en el mejor de los casos, los trabajadores privados formales terminaron el 2023 perdiendo un 17,8% del poder adquisitivo, respecto de 2017; los trabajadores públicos, un 18,4%; y los informales, un 44,4% (Instituto Argentino de Análisis Fiscal).
Por su parte, en cuanto al perfil socioeconómico de los solicitantes de préstamos, alrededor del 70% pertenecen a los sectores medios (C2+C3) y también los de menores ingresos (D1+D2). En cuanto al género, se reparte entre 60% mujeres y 40% hombres. Sobre las edades, el relevamiento identificó que la gran mayoría (más del 75%) tienen entre 31 y 59 años.
Precisamente, es en ese segmento donde se puede observar una alta penetración de las fintechs que otorgan préstamos a personas que no califican dentro del sistema financiero tradicional.
“La tecnología nos da la posibilidad de contemplar variables que no sólo tienen como fuente los burós de créditos, sino también otros parámetros que nos permiten dar préstamos a personas que, de otro modo, no accederían a ellos”, señaló Diego Manobla, CRO de la empresa y especialista en riesgo crediticio.
Asimismo, destacó, “por este motivo, en el ecosistema fintech sentimos que somos uno de los principales promotores de la inclusión financiera”.
Según el último Informe de Proveedores No Financieros de Crédito, casi 10 millones de personas obtuvieron créditos en el primer semestre de 2023, lo que representa la cifra histórica más alta. También, el informe destaca el aumento en el acceso al financiamiento por parte de las mujeres, y también de las personas de entre 30 y 64 años.
Esta situación se enmarca dentro de un contexto financiero de alta volatilidad, inflación y pérdida de ingresos. En diciembre del año pasado, con una inflación de 25.5%, se aceleró la pérdida del poder adquisitivo de las personas, que viene de 8 años en caída.
Al respecto, según el último informe del INDEC sobre la evolución de los salarios, estos se ubican por debajo de los niveles de 2019. Particularmente, el sector de los trabajadores informales es uno de los más afectados por la crisis. De acuerdo con otro informe, de la Fundación Mediterránea, vienen perdiendo, 41 puntos de poder adquisitivo desde 2018.
Por lo tanto, Ezequiel Weisstaub, cofundador y CEO de la fintech, consideró que: “Tanto en contextos difíciles e inciertos como el que nos toca vivir, así como en otros más estables, las fintechs de préstamos de consumo tenemos posibilidades de escalar y de ampliar nuestra base de usuarios, que va mucho más allá de lo que el sistema tradicional financiero ofrece”.
Finalmente, indicó, “los números oficiales del Banco Central muestran una tendencia ascendente en cantidad de usuarios, que prevemos continuará en esa misma escalada alcista en 2024”.
