Si estás pensando en pedir un crédito hipotecario en Argentina, antes tenés que responderte estas cuatro preguntas para tomar la mejor decisión. Cómo son las tasas de interés, qué implica un crédito UVA, cuáles son los requisitos y opciones más convenientes en el panorama actual de préstamos para viviendas.
Créditos hipotecarios: antes de optar por uno de estos préstamos, es crucial entender sus características y las implicancias que tiene para los argentinos. (Foto Freepik)
El mercado inmobiliario recuperó las esperanzas de salir de la prolongada quietud en las operaciones gracias a que en el último mes, más de 10 bancos argentinos han lanzado nuevas propuestas de créditos hipotecarios, lo que también provocó gran expectativa entre la gente que busca comprar o refaccionar su vivienda. Estos préstamos incluyen opciones tradicionales y también la opción UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), ajustables según la inflación.
A medida que más personas buscan cumplir el sueño de la casa propia, la oferta de créditos hipotecarios se diversifica con nuevas propuestas y modalidades. Desde los tradicionales préstamos a tasa fija hasta los préstamos UVA que se ajustan por inflación, las opciones son variadas y pueden resultar confusas.
Por lo tanto, con la evolución constante de las condiciones económicas y financieras, es crucial estar bien informado antes de tomar una decisión tan importante y meterse en un préstamo para la vivienda: ¿Qué tasas de interés ofrecen y cómo se calculan las cuotas? ¿A quiénes está dirigido y qué requisitos piden?
Estas son solo algunas de las preguntas a considerar antes de meterse en un crédito hipotecario en 2024. Las respuestas podrían ser clave para evaluar cuál es la mejor alternativa para financiar una vivienda.
Los créditos hipotecarios que se están lanzando en 2024 están dirigidos, en la mayoría de los casos, a trabajadores en relación de dependencia y a autónomos, sean responsables inscriptos o monotributistas. En el Banco Nación, además, están incluidos los jubilados y pensionados que perciban sus haberes en esa entidad.
Por su parte, entre los requisitos generales, los bancos solicitan DNI, no registrar antecedentes desfavorables en el sistema financiero, los resúmenes de cuenta de las tarjetas de crédito (en caso de poseer alguna) junto a sus comprobantes de pago y los registros de propiedad que demuestren que el solicitante no posee ninguna vivienda a su nombre (en caso de tenerla, deberá adjuntar la correspondiente documentación).
En el caso particular de los monotributistas, deberán tener una antigüedad mínima de un año en esa condición ante la AFIP, cumplir con una antigüedad mínima de 3 meses en la categoría que utilice para el cálculo de los ingresos y presentar los últimos 3 pagos de monotributo en tiempo y forma.
Mientras que, para quienes se encuentren en relación de dependencia, los bancos exigen los últimos 3 recibos de haberes y un certificado de trabajo que demuestre ingresos netos, antigüedad, pertenencia en la planta, número de CUIL e inexistencia de embargos, entre otros requisitos.
El saldo de deuda del crédito hipotecario se mide y contabiliza en UVAs, cuya cantidad se determina en el momento de constitución de la hipoteca, dividiendo el monto del crédito en pesos por la cotización de la UVA de ese día. Al igual que el total del saldo de deuda, la cuota mensual también se cuenta en UVAs.
Así, por ejemplo, a la unidad UVA se le debe sumar la tasa de interés que, en el caso del Banco Ciudad, Banco Galicia, Banco Macro y Banco Santander es de 5,5%. En el Banco Ciudad, sin embargo, se reduce a 3,5% si la vivienda a adquirir se encuentra en el área céntrica de la Ciudad de Buenos Aires.
Para el Banco de Córdoba, la tasa es de 4,5%. En el Banco Nación, la tasa de interés también es de 4,5% para sus clientes en viviendas de hasta 140 mil UVAs, y del 8% para el resto de los usuarios y para propiedades con valor superior.
La propuesta del Banco Nación tiene una particularidad: ofrece un crédito especial para evitar el impacto de posibles saltos inflacionarios y establecer un tope en el valor de la cuota. Se paga mensualmente 1,5 puntos porcentuales más de tasa para que la cuota se actualice por el Coeficiente de Variación Salarial (CVS) y no por UVAs, que actualiza por inflación.
Por su parte, el BBVA ofrece una tasa del 6,5% para clientes. En tanto que Banco Hipotecario ofrece una tasa del 8,5% con una reducción al 4,25% en el primer año si el solicitante tiene una cuenta sueldo en el mismo banco. Por último, el Supervielle ofrece una tasa de interés del 5% que en el primer año se reduce al 4%, siempre y cuando el solicitante tenga una cuenta sueldo en ese banco.
Es la primera pregunta que hay que responder antes de solicitar un préstamo. Los créditos UVA, llamados así por las siglas “Unidad de Valor Adquisitivo”, son créditos para vivienda que utilizan una unidad de medida establecida por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), cuyo valor se actualiza según la inflación, a través del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), basado en el Índice de Precios al Consumidor del INDEC.
