Por Sergio Candelo (*)
El sector financiero argentino está inmerso en un debate sobre el uso del código QR en pagos digitales, entre Mercado Pago y la billetera virtual de los bancos, MODO. Qué impacto tendrá la controversia en la experiencia de los usuarios y el día a día de las personas.
Billeteras virtuales: el debate entre los bancos y Mercado Pago por el uso del código QR debería enfocarse en beneficiar la inclusión financiera de los argentinos, según el autor. (Foto Kampus Production - Pexels)
Por Sergio Candelo (*)
En las últimas semanas, el sector financiero y económico argentino ha estado inmerso en un intenso debate entre billeteras virtuales sobre las comisiones asociadas al uso del código QR para pagos digitales. Según la información disponible, Mercado Pago planea implementar una tasa del 0,3% por cada transacción; mientras que MODO, respaldada por los bancos, busca establecer una comisión más reducida, en torno al 0,07%. Este panorama derivó en un ferviente intercambio de opiniones y expectativas en relación con el impacto que esas tarifas tendrán en la dinámica del mercado y en la experiencia de uso de las personas.
Si bien es comprensible la importancia de la competencia, este debate se ha convertido en una lucha de titanes por una porción del mercado, sin tomar en cuenta un objetivo superlativo: lograr la mayor inclusión financiera posible y reducir los costos para todos.
El verdadero debate no debería centrarse en cuánto cobrar por el uso del código QR, sino en cómo facilitar el acceso a los pagos digitales para la mayor cantidad de personas y comercios adheridos. El objetivo final debería ser que más argentinos puedan utilizar medios de pago digitales, como las billeteras virtuales, beneficiándose de comisiones más bajas, mayor transparencia y seguridad en sus transacciones.
En ese recorrido, MODO denunció a Mercado Pago en la Comisión Nacional de Defensa de la Competencia (CNDC). Y poco después, la empresa de Marcos Galperin recordó que la billetera virtual de los bancos tenía denuncias ante la misma Comisión. La CNDC tiene la importante tarea de velar por la competencia justa en el mercado, que no haya abuso de posición dominante y demás prácticas anticompetitivas.
Sin embargo, considero que la intervención de la CNDC podría no ser la mejor opción en este caso. La denuncia busca resolver una disputa entre dos empresas por las tarifas de un servicio, lo que podría implicar un uso innecesario de recursos públicos.
En cambio, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) tiene las herramientas y la experiencia necesarias para regular este tipo de situaciones. Las regulaciones que implemente el BCRA deberían estar enfocadas en reducir las comisiones por el uso de medios de pago digitales, incentivando así su adopción por parte de más personas y comercios, especialmente los más pequeños.
Con comisiones más bajas, el sistema financiero argentino se volvería más eficiente y competitivo. Esto redundaría en que más individuos y comercios utilicen los medios de pago por sobre el “efectivo”. Esto permitiría a los bancos y otras instituciones financieras ofrecer mejores productos y servicios a sus clientes.
De hecho, el objetivo final de este debate debería ser construir una Argentina donde todos tengan acceso a un sistema financiero moderno, eficiente y accesible. Los consumidores, las empresas PyME y los comercios no deberían tener que pagar comisiones exorbitantes por utilizar medios de pago digitales.
La batalla por las comisiones del QR es solo un capítulo en la historia de la inclusión financiera en Argentina. Es hora de que todos los actores involucrados se pongan de acuerdo para trabajar en conjunto hacia un objetivo común: un país donde los pagos digitales sean accesibles para todos, contribuyendo a una economía más transparente, justa y próspera.
Es fundamental que el sector público y privado trabajen en conjunto para desarrollar estrategias que promuevan la inclusión financiera en Argentina. Esto implica reducir las barreras de acceso a los servicios financieros, educar a la población sobre los beneficios de los pagos digitales y fomentar la competencia entre las diferentes plataformas.
Juntos, podemos construir un futuro financiero más inclusivo para todos los argentinos.
(*) El autor es COO de Snoop Consulting.
