CEOs del ecosistema financiero local se reunieron en Fintech Américas 2024 para debatir sobre el futuro de los medios de pago, la interoperabilidad y los desafíos que le espera al sector de la mano de las nuevas tecnologías.
Bancos contra Mercado Pago: las entidades bancarias tradicionales volvieron a expresar su preocupación por la irrupción de las billeteras virtuales y el sector fintech, una competencia significativa en el negocio financiero. (Foto archivo)
En los últimos meses, la interoperabilidad de los códigos QR en Argentina está marcando agenda por la puja que existe entre los bancos y las billeteras virtuales, especialmente Mercado Pago. A pesar de la normativa impuesta por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), instando a la apertura del QR creado por la fintech de Mercado Libre, ambos sectores siguen sin ponerse de acuerdo, perjudicando a los usuarios que no pueden acceder libremente al beneficio de la interoperabilidad.
Esta confrontación en torno al tema se volvió viral, impulsada también por el crecimiento exponencial en el uso de las billeteras virtuales y del código QR en las compras, sobre todo en comercios minoristas. En Argentina, particularmente, un informe emitido por el BCRA sobre este segmento reveló que, en 2023, este tipo de transacciones crecieron un 86% de forma interanual, representando las operaciones con QR un 20% y un 50% más que las realizadas con tarjetas de débito y crédito respectivamente.
Además, en el último año se multiplicó por 5 la cantidad de operaciones generadas a través de este sistema y, en la actualidad, 1 de cada 4 pagos con transferencias se inicia con código QR, según los datos del Banco Central.
“La interoperabilidad permitiría que cada usuario pueda elegir con qué medio de pago abonar una compra utilizando un único código QR, simplificando toda la operatoria", explicó Leo Elduayen, CEO y cofundador de Koibanx, fintech que brinda infraestructura blockchain para el sistema financiero. Y agregó: "Así, cada persona podría pagar, cobrar o transferir a través del sistema o compañía que prefiera, ya sea porque tiene determinados beneficios o porque se siente más identificado. Hoy varios países de la región están yendo en este sentido de interoperabilidad total”.
En este sentido, la discusión sobre la importancia de la interoperabilidad, y de las oportunidades de negocios que aportará a todo el sistema financiero, llegó hasta Fintech Américas 2024, evento donde Elduayen coordinó un panel que reunió a los CEOs de MODO, Banco Azteca y QuickPay, quienes coincidieron en que la interoperabilidad es el camino donde todos los actores se beneficiarán. Además, aseguraron, "presentará nuevos desafíos para la banca y fintechs, frente a la demanda de los clientes".
“MODO nace como una aplicación open finance, donde conviven en la app todos los bancos, tarjetas y promociones de todas las entidades financieras porque buscamos no complicarle la vida al usuario y pensamos en una billetera virtual con esa visión de apertura", comentó Rafael Soto, CEO de la billetera virtual de los bancos argentinos. Además, remarcó, desde un principio "entendimos que teníamos que tener una visión de interoperabilidad total de todos los medios de pago, para que el usuario pueda elegir libremente”.
Lo cierto es que las innovaciones tecnológicas y los cambios que imprimen las billeteras virtuales en la vida cotidiana plantean nuevos desafíos para los sectores financieros. Un ejemplo de interoperabilidad total es el que vive actualmente El Salvador con QuickPay, que "llegó para facilitar los pagos digitales en tiempo real en los comercios, integrando billeteras y dándole la libertad al usuario de elegir, brindando así una experiencia de pago flexible", dijo Milagro Mena, CEO de la fintech.
De todas maneras, expresó, "la adopción del QR todavía necesita mucho esfuerzo y colaboración de todos los players del sistema para que se masifique. Y, más allá de que uno tenga una posición dominante, hay que entender que al abrirse no se pierde nada, sino que se gana más porque la adopción se da de una forma más fácil”.
En el tramo final del panel, Alejandro Valenzuela, CEO de Banco Azteca, una de las instituciones financieras tradicionales y líderes de México, puntualizó que “hay que tener una visión hacia adelante, incluso los bancos tradicionales como nuestro caso, tenemos que ver dónde van a terminar las cosas y lo que proponen los cambios tecnológicos, porque el cliente lo que va a estar buscando es una experiencia”.
De esta manera, concluyeron los expertos en finanzas digitales, la transformación digital que el sistema financiero viene atravesando en los últimos años terminará por reconfigurar a todo el mercado y generará nuevos productos financieros para responder a las necesidades que ya están comenzando a solicitar los clientes.
